全球百万富翁理财七大共性
　　百万富翁理财七大共性

　　《报告》总结出，全球大部分百万富翁在投资理财方面具有七大共性。例如，大部分富翁都拥有丰富的金融知识；拥有多个银行关系，每个富翁平均与2.8家金融机构建立了关系，一些人甚至有多达8个的银行关系。我不会把所有的鸡蛋都放在一个篮子里。一个来自香港的企业家如是说。

　　亲朋推荐和传统渠道决定了他们对银行和理财经理的选择，一位富翁给出选择某些银行的理由是：我们家已经与这些银行打了30年交道了。

　　大部分富裕客户对其私人银行或客户经理极为忠诚，即使更换银行，也是因为亲朋推荐或所属客户经理离职；他们一般不期望从银行获得额外的服务，如：法律或税务建议；富有客户希望将其企业业务和私人银行关系分开处理，尽量避免在一家银行交易；富翁们普遍对价格敏感，银行服务的公平定价是其一个主要顾虑。

　　中国富翁哑铃式理财

　　据了解，百万富翁们通常采用3种不同的财富管理方式，分别是：自理型、参与型和委托型。自理型投资者是独立性最强的，他们通常有一个清晰的投资战略和资产分配计划，只需要借助银行的平台实现自己的计划；参与型投资者依赖于良好的投资建议，但希望最后的投资决定权掌握在自己手里；委托型投资者完全依赖银行和资产经理，惟一关心的事情就是良好的业绩。

　　波士顿亚洲区私人银行专题研究组负责人邓俊豪介绍说，中国的百万富翁大部分属于参与型投资者，在财富管理方面倾向于两个极端：一方面，他们大约70%的资产以现金或以类现金的方式持有；另一方面，他们又偏好高风险、高利润的投机行为。

　　他们的投资方式类似举哑铃两边都很有分量。邓俊豪表示，这种投资风格与中国富翁的出身是密切相关的，90%以上的百万富翁都是自己致富的第一代企业家，他们具有很强的自主性，对财富的控制欲很强，喜欢主导投资决策，并且他们的投资战略可能会具有很高的交易性。

　　私人银行离中国富翁有点远

　　这里所说的私人银行，并非是私人办的银行，而是一种个性化的高端金融理财服务，如果把银行客户分为普通客户、贵宾客户和私人客户，那更高端的私人客户即属此类。

　　私人银行最显著的特点是根据客户需求提供量身定做的金融服务，服务涵盖资产管理、投资、信托、税务及遗产安排、收藏、拍卖等广泛领域，由专职财富管理顾问提供一对一服务，产品组合个性化、服务态度人性化、投资水平专业化。

　　虽然私人银行在国外已经非常普遍，但目前国内还没有开展真正的私人银行业务。中国的理财市场最近两年才刚刚兴起，虽然银行、券商等机构都挂着财富管理的牌子，但这些机构提供的理财服务还处于非常初级的阶段，各家银行目前提供的理财服务和产品都大同小异。

　　市场空缺同时也意味着机会无限。虽然受资本账户管制以及对冲性金融产品缺乏、人民币存款利率未放开等因素制约，但私人银行在中国发展仍有很大空间。波士顿咨询公司副总裁庄瑞豪建议，中国的银行可以在服务细节以及产品创新上下功夫，以吸引富翁们的眼球。

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　　一位中国富翁银行理财的郁闷

　　在客户经理苦口婆心的劝说下，王先生终于心动了。在一家银行存了30万元存款后，便由平民客户一下升级为VIP客户。

　　据其客户经理讲，在金融理财时代的今天，获取一家银行的VIP客户资格，已不仅仅是信誉、财富与身份的象征，还可以获取各种特殊优惠待遇，含金量很高。例如，所有的银行网点和理财工作室，VIP客户均可享有优先服务权；VIP客户的银行卡可免收年费；VIP客户汇款可少收手续费，甚至免费。

　　自从成为VIP客户后，王先生经常收到其客户经理发的短信，大多数都是该行又推出了什么新产品和服务之类的，也参加过一两次银行组织的高尔夫球活动等。他觉得还是有一点VIP的感觉。

　　然而，他的这种良好感觉在一次去银行取钱后便荡然无存。某日，王先生急需5万元现金，去银行取款。由于是VIP客户，王先生只能在VIP窗口办理。没想到VIP窗口只有1个，王先生照样需要排队，而且排的时间比非VIP客户还要长。这让王先生哭笑不得：为什么费了九牛二虎之力搞到的VIP牌照一点都不方便？看来，中国的银行在服务细节上做得还远远不够。